Ancheta FICO, de la inspecțiile din 2023 la concluziile așteptate în 2027
Consiliul Concurenței se apropie de încheierea investigației privind modul în care scorul FICO este folosit în sistemul bancar. Pe 6 noiembrie 2026, președintele instituției, Bogdan Chirițoiu, a spus că rezultatele ar putea fi anunțate în primul semestru din 2027. Suspiciunea privește posibilul efect al interogărilor repetate asupra clienților care compară credite.
Nu există încă o decizie care să constate o încălcare. Ancheta trebuie să arate dacă mecanismul de evaluare a riscului ajunge să îngreuneze trecerea unui client de la o bancă la alta.
2023: inspecții la bănci și la Biroul de Credit
Investigația a devenit publică în 2023, după inspecții la Banca Transilvania, BCR, BRD, ING Bank, Raiffeisen Bank, CEC Bank, Alpha Bank România, Garanti Bank, Credit Europe Bank și First Bank. Verificările au vizat și Biroul de Credit, precum și Asociația Română a Băncilor.
Autoritatea a pornit de la suspiciunea că reguli stabilite și aplicate în cadrul sistemului Biroului de Credit ar putea limita accesul unor persoane la finanțare. Inspecțiile nu au reprezentat o confirmare a acuzației, ci o etapă de strângere a informațiilor.
2026: ancheta ajunge aproape de final
În intervenția din 6 noiembrie, Chirițoiu a descris schimbul de date despre rău-platnici ca fiind normal pentru evaluarea riscului. Punctul sensibil este altul: un client fără restanțe poate cere oferte de la mai multe bănci pentru a obține o dobândă mai mică, iar fiecare solicitare formală poate produce o interogare în sistem.
Consiliul Concurenței verifică dacă acumularea acestor interogări influențează scorul într-un mod care descurajează refinanțarea sau schimbarea creditorului. Șeful instituției a vorbit despre o suspiciune, nu despre o faptă deja demonstrată.
Cum funcționează indicatorul analizat
FICO Score de la Biroul de Credit este cuprins între 300 și 850. El folosește date despre plata ratelor, datoria curentă, vechimea conturilor, cererea de credite noi, mixul produselor și vârsta solicitantului.
Numărul interogărilor și creditele acordate în ultimele șase luni fac parte din componenta referitoare la cererile noi. Biroul de Credit arată că influența elementelor variază după situația fiecărei persoane. Instituția financiară combină scorul cu alte date, astfel încât același număr nu produce obligatoriu aceeași decizie la două bănci.
Înregistrările privind interogările sunt păstrate șase luni. Clientul poate solicita situația datelor proprii și scorul, împreună cu motivele principale care au contribuit la valoarea calculată.
2027: ce decizie este așteptată
În prima jumătate a anului 2027, Consiliul Concurenței ar urma să spună dacă există o problemă de concurență și ce măsuri sunt necesare. Dacă suspiciunile sunt confirmate, pot urma obligații de modificare a practicilor și amenzi. Dacă probele nu susțin ipoteza, investigația poate fi închisă fără sancțiuni.
Pentru consumatori, diferența esențială până atunci este între compararea orientativă și depunerea mai multor cereri formale. Întrebarea dacă simularea implică o interogare poate fi pusă înainte de transmiterea datelor către bancă.
Informațiile factuale principale provin din comunicările autorităților și relatările presei naționale.
De reținut
- 2023: au avut loc inspecții la zece bănci și două organizații ale sectorului.
- 2026: investigația este aproape de final, fără verdict public.
- 2027: concluziile sunt estimate pentru primul semestru.
